外貿關鍵秘密之三:信用證交易
國際貿易中買賣雙方相距遙遠,背景各異貨物籌備交接以及貨款的支付周期都很長.因此商業信用就成了一個很大的難題.
作為出口商,擔心備齊了大宗貨物以后,買家變卦怎么辦 貨物千里迢迢運到國外,客戶不要了怎么辦 或者要了不給錢怎么辦 自然希望買家能夠先支付貨款,有了保障然后再備貨交貨.作為進口商,擔心出口商無法按時交貨怎么辦 貨物質量,數量不合格怎么辦 自然希望賣家先把貨物交付了,核查無誤再給錢.
這個矛盾,當然也可以通過買家支付部分預付款或訂金的方式協商解決,但畢竟非上上策,一來買家獎金占用比較大,二來真有什么糾紛了,雙方無論對錯都損失,不利公平.
于是就產生了一種外貿特有的操作方式:信用證.信用證的產生,正是以外貿"單證交易"特性為基礎的.
所謂信用證,通俗說來就是買賣雙方事先商定交易條件,如品名,數量,質量標準,價格,交貨時間等.然后買家找一家銀行(通常就是買家的開戶行,或有一定的擔保)作為"中間人",把這些交易條件提交銀行,銀行據以出具一份文件作為買賣雙方交易的依據.銀行作為中間人的責任,就是監督交易行為.賣方根據文件來備貨出貨,然后把代表貨物的全套單證交付銀行.銀行審核單證無誤以后,直接支付貨款.有銀行作為中間人,買賣雙方就不再直接進行錢貨交易,而是分別與銀行打交道.賣家不及時,按質按量交貨,就拿不到錢;買家不付錢,就拿不到貨.反之,有銀行作保,只要賣家交了貨,就一定能拿到錢.這種方式,既不占用買家資金,又給予了賣家很好的信用保證.這份用以證明雙方商業信用的文件,就叫做信用證.
信用證最基本的一般有四個關系方:
1.進口商----負責向自己的開戶銀行申請開立信用證,叫做信用證申請人.
2.進口商的銀行----負責開立信用證并審核單據,撥付款項,叫做信用證開證行.
3.出口商----負責根據信用證出貨,享有信用證保障的付款,叫做信用證受益人.
4.出口商的銀行----負責替出口商領取信用證,轉交單證并與開證行接洽,叫做通知行.
此外,最終負責撥款的銀行叫做信用證償付行,一般就是開證行;也可以由另外的銀行先行墊付并收取少量費用,叫做信用證議付行,一般也就是通知行.
信用證是外貿中最重要的也是最常見的工具.國際商會為規范信用證的使用而制定了統一的標準《UCP500》即《國際跟單信用證統一規定》,作為使用及仲裁的依據.
關于信用證的實際操作,我們會在本書第五節《高手篇:信用證全攻略》中做實例講解.
通過對外貿的三個關鍵秘密:單證交易,退稅制度和信用證結算的了解,我們基本上就掌握了外貿的精髓.現在我們終于可以比較清楚地理解一個標準的出口操作案例流程了:
尋找客戶----簽訂合同----客戶開出信用證----根據信用證備貨----貨物辦理商檢,報關后交付貨物運輸公司并取得提單----根據信用證備齊全套單據----單據交付國外銀行,國外銀行審核無誤后撥付貨款至國內銀行----根據國內銀行的收款憑證至外匯管理局辦理核銷----至稅務局辦理退稅----結束.
有了基本的外貿常識,接下來最后一步準備工作,就是打造做外貿的兩個必備利器:電腦和英語.
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