7月14日-15日，中國最高規格金融會議--全國金融工作會議在北京召開。中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平出席會議並發表重要講話。以下為此次會議的四大原則、六大要點，以及全面的政策解讀。
四大原則
習近平指出，做好金融工作要把握好以下重要原則：
第一，回歸本源，服從服務於經濟社會發展。金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點，全面提升服務效率和水準，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。
第二，優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系。要堅持品質優先，引導金融業發展同經濟社會發展相協調，促進融資便利化、降低實體經濟成本、提高資源配置效率、保障風險可控。
第三，強化監管，提高防範化解金融風險能力。要以強化金融監管為重點，以防範系統性金融風險為底線，加快相關法律法規建設，完善金融機構法人治理結構，加強宏觀審慎管理制度建設，加強功能監管，更加重視行為監管。
第四，市場導向，發揮市場在金融資源配置中的決定性作用。堅持社會主義市場經濟改革方向，處理好政府和市場關係，完善市場約束機制，提高金融資源配置效率。加強和改善政府宏觀調控，健全市場規則，強化紀律性。
專家解讀：中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚：第五次全國金融工作會議，標誌著中國的金融發展進入了一個新階段。如果說，過去歷次金融工作會議都將金融發展作為未來改革和發展的主要任務，這一次，防範風險和加強監管顯然佔據了更為優先的地位。這是一個世界性潮流。以美國《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》於2010年7月被通過為標誌，發達經濟體的金融發展進入了以加強監管為主要內容的發展新階段，儘管特朗普上臺以後對新的監管法案嘖有煩言，但是，這一趨勢不可能被輕易改變。
剛剛結束的全國金融工作會議，根據全球金融發展的新動態和中國的具體國情，進一步規劃了我國未來金融發展的基本方向。應當看到，自從中國經濟進入新常態以來，金融風險集聚、脫實向虛逐漸成為我國金融業的主要矛盾。針對這些問題，全國金融工作會議做出了對應的戰略安排。
興業銀行首席經濟學家魯政委：全國金融工作會議繼續傳遞出從嚴監管的思路。在強化全面風險管理的同時，加強監管的思路非常清楚，凡是涉及到監管的提法表述都強調了一個“嚴”字。
金融服務實體經濟不到位在很大程度上就是改革不到位、改革不協調所導致，所以要深挖改革。如果深挖改革做好了，監管到位了，金融風險也就控制住了，金融脫虛向實也就迎刃而解。
六大要點
1、為實體經濟服務
習近平強調，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防範金融風險的根本舉措。要貫徹新發展理念，樹立品質優先、效率至上的理念，更加注重供給側的存量重組、增量優化、動能轉換。要把發展直接融資放在重要位置，形成融資功能完備、基礎制度扎實、市場監管有效、投資者合法權益得到有效保護的多層次資本市場體系。要改善間接融資結構，推動國有大銀行戰略轉型，發展中小銀行和民營金融機構。要促進保險業發揮長期穩健風險管理和保障的功能。要建設普惠金融體系，加強對小微企業、“三農”和偏遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧，鼓勵發展綠色金融。要促進金融機構降低經營成本，清理規範中間業務環節，避免變相抬高實體經濟融資成本。
專家解讀：中央財經大學金融學院教授郭田勇：金融必須服務實體經濟，如果脫離實體經濟，金融就成了無源之水、無本之木，“花裡胡哨”的金融產品會導致資金在銀行體系內空轉，儘管短時間內可以創造利益，但是長遠看，是沒有任何前途的。
國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生：保險服務實體經濟的關鍵在於充分發揮保險的核心功能，分散和轉移實體經濟運行中的各種自然災害、意外事故、法律責任以及信用等風險，積極防災減損，利用專業的風險管理技術減少社會財富的損失。
社科院保險與經濟發展研究中心秘書長郭金龍：保障是保險業經營基礎。保險業回歸保障主業，一是體現“保險業姓保”的核心理念，二是支援實體經濟的發展，三是有助於降低經營風險。保險業做好保障業務，也有助於資產業務的開展。
2、防止發生系統性金融風險
習近平指出，防止發生系統性金融風險是金融工作的永恆主題。要把主動防範化解系統性金融風險放在更加重要的位置，科學防範，早識別、早預警、早發現、早處置，著力防範化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。要推動經濟去杠桿，堅定執行穩健的貨幣政策，處理好穩增長、調結構、控總量的關係。要把國有企業降杠桿作為重中之重，抓好處置“僵屍企業”工作。各級地方黨委和政府要樹立正確政績觀，嚴控地方政府債務增量，終身問責，倒查責任。要堅決整治嚴重干擾金融市場秩序的行為，嚴格規範金融市場交易行為，規範金融綜合經營和產融結合，加強互聯網金融監管，強化金融機構防範風險主體責任。要加強社會信用體系建設，健全符合我國國情的金融法治體系。
專家解讀：中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：講話中提出“要把國有企業降杠桿作為重中之重”，這是強調從企業端降杠桿。隨著融資成本的上升，企業降杠桿會逐步推進。另外，“僵屍企業”退出僅靠金融業無法完成，需由國家層面推進。此次進一步明確處置，對企業降杠桿非常重要，利好金融風險消解。
此次提出“嚴控地方政府債務增量，終身問責，倒查責任”也非常值得關注。這是通過完善微觀治理來強化領導責任，約束債務行為，責任落實到個人，非常嚴厲。
社科院研究員、天風證券首席經濟學家劉煜輝：具體來看清理金融風險，某種程度這是一個修正“金融自由化”的過程，由繁雜浮華到簡單樸素，甚至原始回歸。迄今所看到的過程還是有章法的，正面的流動性壓迫式的擠壓幾乎是沒有的，更多是構建超級金融監管體系，清理和掃蕩監管的真空和盲區。
3、深化金融改革
習近平強調，要堅定深化金融改革。要優化金融機構體系，完善國有金融資本管理，完善外匯市場體制機制。要完善現代金融企業制度，完善公司法人治理結構，優化股權結構，建立有效的激勵約束機制，強化風險內控機制建設，加強外部市場約束。
專家解讀：國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富：此次會議重點突出了金融機構體系改革，對於資本結構、內控機制、治理機制和風險處置等均有提及，金融機構將作為金融改革的重要著力點和抓手，以此出發來完善金融體系基礎、改善風險管理，最終推動整個金融體系改革。
4、加強金融監管協調
習近平強調，要加強金融監管協調、補齊監管短板。設立國務院金融穩定發展委員會，強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防範職責。地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風險處置責任。金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢於監管、精於監管、嚴格問責的監管精神，形成有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍。要健全風險監測預警和早期干預機制，加強金融基礎設施的統籌監管和互聯互通，推進金融業綜合統計和監管資訊共用。
專家解讀：交通銀行首席經濟學家連平：國務院金融穩定發展委員會是國務院層面的權威決策機構，應該會由國務院領導擔任負責人，委員會的辦事機構可能設在央行。其不是諮詢機構，而是以問題為導向的專業決策機構，對於深化改革、金融協調監管將起到重要作用。
之所以推出該委員會，是為了克服金融監管短板，加強金融監管的統籌協調。過去長期存在的“誰家的孩子誰抱”的分業監管方式，存在一定的金融監管盲點，容易出現監管套利。
國務院發展研究中心金融研究所原所長張承惠：國務院金融穩定發展委員會比“一行三會”的監管機構級別高，體現了黨中央、國務院對金融風險防範的高度重視，這對未來金融長遠健康發展有重要作用。
這次金融工作會議進一步突出了人民銀行對防範系統性風險的重要作用，未來人民銀行會對系統性金融風險及系統性重要金融機構進一步加強監管。系統性重要金融機構，應該包括金控公司，特別是一些產業公司逐步向金融領域滲透，“對這部分機構的監管存在空白，監管較為薄弱，未來這塊會得到有效加強。”
浙商銀行首席經濟學家殷劍峰：此前各界熱議了各種監管改革方案，但最終的方案顯然採取了行政成本最小卻也最為有效便捷的做法。同時，強調了在金融管理事權上中央的主導地位和地方的從屬地位。
中央財經大學金融學院教授郭田勇：成立國務院金融穩定發展委員會來統籌防範金融風險是非常有必要的。加強金融監管的統籌主要是從防範金融系統性風險角度出發，並不是另起爐灶。
5、擴大金融對外開放
習近平指出，要擴大金融對外開放。要深化人民幣匯率形成機制改革，穩步推進人民幣國際化，穩步實現資本項目可兌換。要積極穩妥推動金融業對外開放，合理安排開放順序，加快建立完善有利於保護金融消費者權益、有利於增強金融有序競爭、有利於防範金融風險的機制。要推進“一帶一路”建設金融創新，搞好相關制度設計。
6、堅持黨中央對金融工作集中統一領導
習近平強調，做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作集中統一領導，確保金融改革發展正確方向，確保國家金融安全。要落實全面從嚴治黨要求，建好金融系統領導班子，強化對關鍵崗位、重要人員特別是一把手的監督。要扎扎實實抓好企業黨的建設，加強理想信念教育，加強黨性教育，加強紀律教育，加強黨風廉政建設。要大力培養、選拔、使用政治過硬、作風優良、業務精通的金融人才，特別是要注意培養金融高端人才，努力建設一支宏大的德才兼備的高素質金融人才隊伍。
