高利貸：被扭曲的貨幣流通
今年以來，銀行收緊銀根后，民間借貸進入春天，以高利貸形式存在的民間借貸遍及沿海和內陸，目前，一些地區的高利貸正如滾雪球一樣越滾越大，當地老百姓紛紛把多年的積蓄拿出來放貸，而當地的中小企業則在高利息下茍延殘喘。
高利貸下的圈錢運動
自古以來，沒有人對高利貸有過褒揚。有網民表示：“高利貸的存在就像是毒品，甚至是比毒品還要毒，毒品就他自己一個人死，而借了高利貸一家人都遭殃。”更確切地說，高利貸毀掉的不僅僅是一家人，而是一個個企業。
目前在我國，99%的企業是中小企業，他們對GDP的貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，提供了80%的城鎮就業崗位和82%的新產品的開發，他們是借高利貸的主體。
中國人民銀行的數據顯示，2010年新增人民幣貸款以外融資6.33萬億元，占融資總量的44.4%，這意味著所謂銀信合作理財、地下錢莊、小額貸款公司、典當行等其他非銀行金融機構的貸款規模已經逼近半壁江山。
一位不愿具名的銀行界人士對記者說：“這些非銀行的金融機構放的一般都是高利貸，而由于所涉及的企業多，用圈錢運動來描述高利貸對中小企業利潤的收割一點不為過。”
進入高利貸的中小企業，很少能起死回生。最近，山西有一位企業家出版了一本書叫《高利貸》，封面上寫著這句話：“綁架億萬債奴，吃垮無數企業。”
不僅如此，高利貸還圈老百姓的錢。一個典型的案例就是江蘇泗洪貧困縣，據CCTV《經濟信息聯播》報道，從今年春節過后開始，忽然刮起了一股名為“放爪子”的放高利貸風潮，石集鄉幾乎98%以上的村民都參與到了這場瘋狂的游戲當中。今年5月底，這條瘋狂的“放爪子之鏈”，突然一夜之間斷裂，老百姓的血汗錢瞬間全都打了水漂。
泗洪縣官方數據顯示，泗洪民間融資占到了全縣融資總規模的85%以上。泗洪民間高利貸資金鏈的斷裂，使全縣老百姓遭受的損失保守估計也有上億元。這些錢都是普通民眾辛辛苦苦掙來的血汗錢，如今卻如泥牛入海，血本無歸。
被扭曲的貨幣流通
在現有的金融體系中，商業銀行特別是大中型商業銀行占據著主導地位，以銀行為媒介的間接融資是企業融資的一種主要方式。而出于貸款安全性和盈利性的考慮，大中型商業銀行盈利的天性就決定了它很難對中小企業融資給予足夠的重視。
而在我國，中小企業的數量占九成以上，深圳市銀監局發布的首期中小企業運營即金融服務指數顯示，約13%的企業融資難度很大，57%的企業存在一定程度的融資難題。
國家發改委對外經濟研究所研究員張燕生表示，我們有最節儉的老百姓，老百姓把每一個銅子都節約下來放到銀行，也就是說我們不缺錢，但我們缺把這些錢分配到最有效、最合理地方的市場、機構和產品。說到底就是目前的金融市場，金融體系和金融產品的發展存在問題。
記者了解到，目前面向中小企業的信用擔保業發展滯后，為中小企業提供擔保的專門機構很少，銀行常常以中小企業貸款監控成本高、風險大而不愿意放款，中小企業貸款的不良記錄影響了銀行的積極性。
在高通脹、低利率的現實下，實際存款利率是負，很多老百姓也紛紛把錢拿出來放高利貸。而今年上半年以來，江蘇、浙江一帶的民間借貸利率最高竟達月息30%，這正吸引著個人投資者將資金從銀行、股市、樓市及動蕩不穩的大宗商品市場中搬出來，投入“放貸”的生意。
有分析認為，這客觀上扭曲了貨幣正常的流通渠道，影響了人民銀行作為央行行使利率、存款準備金率等常規的抑制通脹手段的效果。
貨幣流通需頂層設計
要解決高利貸對貨幣流通的扭曲，貸款難、融資難是首要問題，銀行界人士指出，應該建立健全一個完善的金融體系，對民間資本貸款應該疏導，需找到既有利又無害的流通途徑。
記者了解到，為解決中小企業貸款難的問題，我國從2008年就開始了小額貸款公司的試點，它的定位非常明確，也就是為中小企業支持“三農”等方面提供小額貸款。
但溫州市工商局近日對小額貸款公司的一次摸底結果顯示，23家小額貸款公司現有注冊資本金52.2億元，銀行融資25.1億元，兩者總和為77.3億元，而全市貸款額已經達到84.4億元，小額貸款公司普遍面臨錢荒。
問題在哪里？業內人士指出，我們在制度設計的時候，它只貸不存，那么它沒有吸收存款的功能，只可以得到一些融資，但是它的融資規模不能大于注冊資本的50%。而且，民營資本進入村鎮銀行，理論上和政策上都沒有問題，但實際操作起來卻非常困難，因為有很多高的門檻。
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